中国人民银行副行长范一飞解释数字人民币的本质是货币

什么是数字人民币

数字人民币（E-CNY），又称数字货币电子支付（英文：DC/EP），是中国人民银行发行的法定数字货币。 主要用于流通中现金（M0），由指定运营机构参与。 货币与公众进行操作和兑换，以电子形式支付，与人民币纸币和硬币具有同等价值。 目前，数字人民币已在部分地区进行测试。

数字人民币本质上属于流通人民币现金的补充范畴。 其功能属性与纸币完全相同，只不过是数字形式。 中国人民银行副行长范一飞在解读数字人民币政策时指出，数字人民币主要定位为流通中现金（M0），是为了与全球稳定币等加密资产竞争而开发的。为数字经济的发展提供多功能性。 基础货币。 该货币遵循原有的货币管理制度，实行集中管理发行。 受《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等规定的约束，并对交易进行监控。 央行在数字人民币体系中占据中心地位，向指定商业银行发行一定的数字人民币，并进行全生命周期管理。 商业银行和其他机构然后向公众提供兑换和流通。

数字人民币具有三大特点：由中国人民银行发行、可用于双离线支付、无法私自加密。

数字人民币——货币的本质

如上所述，数字人民币的本质是人民币现金，而人民币的本质是货币。 根据马克思主义政治经济学，货币是一种固定的商品，是在长期交换过程中形成的一般等价物。 它是商品经济内在矛盾发展的产物。 货币的本质体现了一种社会关系。 货币具有价值尺度、流通手段、储存手段、支付手段、世界货币等功能。 本质上，数字货币与传统货币相同，只是形式不同。 正如马克思在《资本论》中所说：金银自然不是货币，但货币自然是金银。

那么货币是如何诞生的呢？ 答案是——钱是用来交易的。 我们观察对货币计量的需求，我们可以发现这种需求来自于不同社会活动的分工与协作。 显然，一个人的经济活动集中于他或她自己的需求和偏好，在不衡量任何经济活动的情况下做出经济决策，对货币的需求为零。 例如，鲁宾逊漂流记在无人居住的荒岛上进行着一个人的生产生活活动。 他对货币没有需求，甚至获得货币也没有任何意义。 但一旦参与经济活动主体增多，就会出现分工协作，就需要处理好相互之间的经济关系。 谁做什么、需要什么资源、谁得到多少等一系列事项，构成了经济活动之间的关系。 这种经济活动联系可以统一视为“交易”。 这就需要有一个工具来衡量“交易”，于是货币就应运而生了。 而且，货币在发挥计量功能时，其自身的价值是外部赋予的，与其本身的物质和存在形式关系不大。

货币随着商品价值形式的变化而逐渐出现，商品价值形式的发展经历了简单或偶然价值形式、总体或扩展价值形式、一般价值形式和货币形式四个阶段。 在原始社会，人们主要以狩猎为生，这就产生了最原始的价值交换方式——物物交换。 这种交易方式很难满足人们对公平的诉求。 当人们意识到易货交换的繁琐和复杂性时，作为交换媒介的实物货币开始出现。 最早充当货币功能的实物流通范围较小。 由于牲畜作为实物货币，不可分割，谷物的保质期短，珍珠、玉石相对稀少，刀、铲等农具相对较重。 因此，最终的实物货币集中在贝壳中，贝壳体积小，便于携带和计数，而且也非常坚固耐用。 它被选为长期商品价值交换的主要货币。

贝壳作为实物货币一直使用到春秋时期。 春秋战国时期，商品经济迅速发展。 数量有限的贝壳已不能满足人们日常商品价值交换的使用，于是金属称重货币开始出现。 金属称重货币在流通过程中需要分割评估，使用起来比较麻烦。 因此，金属铸币逐渐取代了金属称重货币。 北宋纸币的出现是必然的，因为它是社会政治、经济迅速发展的必然产物。 宋代的商品经济空前繁荣，商品的价值交换也极其频繁。 频繁的商品交易活动需要使用较多的货币，而运输几十公斤的金属货币会消耗大量的时间和精力，因此北宋纸币诞生了。

绍兴地区出土贝壳货币

春秋战国时期的金属货币“刀币”

北宋时期出现了纸币“饺子”

货币形态与经济形态基本相匹配。 领先或落后都会带来重大经济动荡，甚至灾难性后果。 在自然经济形态下，货币是实物； 工业革命后，进入工业经济形态，经济活动从实物扩展到账户，货币演变为银行账户形式的法币； 随着数字经济时代的发展，在国内电子支付快速发展和普及的背景下，数字货币或将引领人类进入新的数字经济形态。

数字人民币

支付宝和微信支付的区别

数字人民币仍在内部测试点进行体验。 有消费者表示，数字人民币的支付体验与微信、支付宝类似。 因此，很多人会认为数字人民币就是新的“微信”和“支付宝”。 这种观点很常见，但却是大错特错的。 那么，数字人民币与微信、支付宝等电子支付有什么区别呢？

简单来说，数字人民币就是钱，微信、支付宝就是钱包。 它们与数字人民币不是同一维度的概念，不存在竞争关系。 作为钱包，微信、支付宝里的“钱”是需要充值的。 充值的来源是消费者绑定的商业银行账户中的存款货币，所以这些“钱”本质上对应的是传统的实物货币。 未来钱包里还会多一种选择——数字人民币。

下图是支付宝截图。 可以看到多了一个数字人民币入口。 支付宝已开始数字人民币钱包内测（仅参与内测的用户可见）。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示：我们现在的数字人民币并不是新货币。 本质上，它是数字形式的法定货币，也就是说它是人民币的数字形式。 还有一点就是它相当于纸币和硬币。 也就是说，数字人民币主要定位于M0（流通中的现金纸币和硬币）。 我们持有纸币不支付利息，所以数字人民币也不支付利息。 此外，公众到商业银行兑换数字人民币时，银行不会收取兑换和赎回的服务费。 在可预见的未来，数字人民币将与纸币长期共存。

从经济角度来看，数字人民币与过去的纸币、硬币是一样的。 放置在自己的电子钱包中，不与任何非央行平台账户关联。 属于流通中的现金M0； 而三方支付的钱，由于准备金制度的原因，底层的钱实际上100%存放在央行账户里，统计上属于存款M2。

未来，或许微信、支付宝等电子支付方式都会面临数字人民币的冲击和挑战。 从另一个角度来看，传统货币也会影响数字货币的发展进程，两者相互作用、相互影响，共同发展。 。 这对事物构成了两个矛盾方，体现了唯物辩证法的本质和核心——对立统一规律。 冲突双方相互排斥、好斗。 在数字货币成熟、未完全普及之前，数字货币的发展离不开传统货币的基础； 同时，传统货币也肯定会受到数字货币的影响。 身份让双方都能吸收对自己有利的因素，并进行互动。 他们每个人都在发展。

数字人民币的意义

据一些权威金融机构分析，数字人民币有以下影响：数字人民币的推出将为我国数字经济长期发展夯实基础设施，对商业领域的影响可能远-达到； 与纸币相比，数字人民币将节省印刷、流通、交易等成本，将提高整个金融体系和社会的效率和生产力； 随着技术不断进步，数字经济深入渗透到我们生活的各个领域，数字人民币生态链的形成可能需要一段时间； 数字人民币短期内对移动支付模式的影响可能并不明显，但中长期其他移动支付方式可能面临挑战； 数字人民币可能给金融科技公司带来创新土壤和重要基础设施，也可能给商业银行等带来商机。

但也有相关人士认为，由于制造业等行业发展不足，数字人民币、电子支付等技术的发展是本末倒置。 事实上，如果我们深入研究这个问题，不难发现这种说法有失偏颇。 首先，数字人民币等类似新货币技术的发展并不阻碍“以经济发展为重点”的战略，也不阻碍任何制造业等行业的进步。 相反，据相关报道称，数字人民币正在试点覆盖生活支付、餐饮服务、交通、购物消费、政务服务等领域，一定程度上促进了行业的发展。

从实际情况来看，我国央行研究探索数字货币的直接动机大致可以分为以下四类：一是抵制美国经济制裁，维护国内经济稳定； 第二，减少对美元的依赖； 三是追求金融科技发展，把握未来经济发展主动权； 第四，保持现有货币体系的稳定。

建立更加公平、更加高效、更加先进的全球跨境支付体系是大多数国家的共同愿望。 清华大学国家金融研究院国际金融经济研究中心主任鞠建东指出，新型数字人民币跨境支付结算体系的最终目标是重点服务特定行业和关键环节。企业受到别国金融制裁，造成“金融封锁”局面。 “备胎”计划。

数字人民币的前景

目前，我国数字人民币研发试点已形成一定格局，成为全球法定数字货币研究的先行者。 而且，为了进一步推动数字人民币稳步发展，我国也开始研究相关配套法规，并出台了一系列措施。

数字人民币试点范围稳步扩大，从最初的“4+1”到“10+1”，再到现在15个省市的23个地区，数字人民币试点范围稳步扩大。 更多惠企惠民的新功能正在加速上线，数字人民币签约缴税功能、纳税、医保社保缴费逐步上线。 完善顶层制度设计。 数字人民币的两层运行架构等顶层设计已经通过全方位测试，其可行性和可靠性得到有效验证。 相应的惩罚机制已经建立，进而完善数字人民币的反洗钱、反恐融资等法律法规。

数字人民币的发展是通过其与传统货币的矛盾以一种自我否定的方式实现的。 对于传统货币来说，当负面因素上升到主导地位时，传统货币对自身从肯定走向否定，再从否定走向更高阶段的数字人民币，体现了否定的规律。

当前，我们很可能会见证新一轮的历史：随着数字货币的落地，中国社会乃至人类社会的商业和金融形态可能会发生巨大的变化。 越来越多的国家将央行数字货币提上日程。 提前谋划布局的中国，不仅会方便人民、造福社会，也希望凭借先发优势在更多领域实现弯道超车。

结尾