黄奇帆与跟你有什么关系，你可以怎么用它

黄奇帆指出，DCEP大大降低了交易过程中对账户的依赖，有利于人民币的流通和国际化。

来源 | 星球日报（ID：o-daily）

文|王野

运营| 盖要

编辑|陆晓明

头图来源|视觉中国

10月28日，黄奇帆宣布，中国人民银行很可能成为全球第一个推出数字货币的央行。

中国金融四十人论坛学术顾问、中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在首届外滩金融峰会全体会议上发表演讲《碰撞与融合——数字浪潮重塑全球金融生态系统”并表达了他对央行数字货币的看法。 DCEP对此进行了解读，阐述了其对区块链、数字货币、跨境支付等问题的看法。

今天我们来谈谈DCEP与你有什么关系以及如何使用它。

最后，星球日报还统计了除中国外还有哪些国家央行目前正在尝试或已经发行CBDC（央行数字货币）。

DCEP和我们有什么关系？

普通人如何获得DCEP？

1.什么是DCEP？

DCEP本质上是一种数字支付工具。 DCEP的全称是，DC指数字货币，EP指电子支付，即数字货币和电子支付工具。 其功能属性与纸币完全相同，但以数字形式存在。

央行发行的DCEP定位为纸币的替代品，即数字版纸币。 由于DCEP是纸币的替代品，原则上DCEP也可以实现纸币涉及的支付场景。 例如，DCEP可以在没有互联网连接的情况下完成交易。

2、DCEP有什么好处？

传统纸币、硬币的发行、印刷、回收、储存等成本都非常高，在防伪技术上也投入了成本。 流通层次多，携带不方便。 货币的演变必然走向虚拟化、数字化，因此在环境保护方面也发挥着作用。 另一方面，传统纸币和硬币流通层次多，携带困难，而数字货币则相反。

黄奇帆指出，DCEP大大降低了交易过程中对账户的依赖，有利于人民币的流通和国际化。 同时，DCEP可以实现货币创造、记账、流量等数据的实时采集，为货币投放以及货币政策的制定和实施提供有用的参考。

3.普通人如何获得DCEP？

央行数字货币设计了两层运营和交付体系，而不是中国人民银行直接向社会发行数字货币的单层运营体系。

所谓两级体制，是指中央人民银行和商业银行的两级操作系统。 上层是中国人民银行对商业银行，下层是商业银行或商业机构对民间。 具体实施过程是，中国人民银行首先将数字货币兑换给银行或商业机构，然后由这些机构兑换给公众。

零壹财经指出，商业银行与用户长期直接接触，这是相对央行的一大优势。 如果央行和商业银行紧密合作，不仅可以利用现有资源调动商业银行的积极性，还可以成功提高数字货币的接受度。

4、普通人如何使用DCEP？

DCEP可以在没有互联网连接的情况下完成交易。 有解读称，即使手机无法联网，两部手机碰一下也能实现转账，这意味着支持离线支付。

就像你使用现金时，别人看不到谁用了这笔钱。 DCEP根据实名认证级别，开放不同级别的交易额度。 认证低的允许小额交易，认证高的则放宽额度。 分级管理实现了一定程度的匿名性，可以保护普通用户的隐私。 也就是说，对于小额金额，钱包只需要绑定手机号码即可； 如果您想提高转账限额，需要进行KYC验证。 比如使用微信找零时，如果累计金额超过一定金额，就会有额外的要求。

DCEP和支付宝微信有什么区别？

DCEP、支付宝、微信有什么区别？ 支付宝或微信支付是纸币数字化吗？

首先，DCEP是M0的替代品，支付宝、微信是M1、M2的替代品。

M0意味着就像使用现金一样，无需绑定银行卡，可以直接点对点支付，就像发送消息一样方便。

可以先了解一下M0、M1、M2的概念：

M0指流通中的现金，是央行发行的纸币。

M1是狭义的货币，是M0与非金融企业活期存款的总和。

M2指广义货币，是M1与非金融企业定期存款、储蓄存款及其他存款之和。

简单总结一下这三者之间的关系就是：

支付宝和微信支付属于M1或M2领域，央行发行的数字货币重点是替代M0货币，而不是替代M1和M2货币。

目前，我国M1、M2货币已基本电子化、数字化，支持M1、M2的各种网上支付方式基本能满足经济发展的需要。

灵易财经指出，M0币端仍存在三个突出问题：一是现有M0的匿名性使其存在被用于洗钱、恐怖融资的风险； 其次，互联网支付是基于银行的紧耦合卡账户模式，无法满足公众匿名支付的需求； 第三，我国仍然存在银行账户服务和通信网络覆盖较差的地区，当地公众对M0货币（现金）仍然比较依赖。

因此，央行发行重点替代M0的数字货币，既符合国情，又满足小额高频支付的需求（根据不同级别的钱包设置交易限额和余额限额） ），还可以有效防止M0币被用来洗钱。 和恐怖主义融资风险。

其次，结算机构不同：支付宝和微信支付使用商业银行存款货币进行结算，而DCEP使用央行货币进行结算。

这也意味着两者的稳定性和安全性是不同的。 只有一个中央银行：中国人民银行（PBOC）。 商业银行不够稳定。 如果商业银行破产，支付宝里的“钱”就会成为商业公司的“债券”。 ，公司的资产会在破产时被清算，兑换成真金白银后，按照“债券”的比例送给你。

第三，支付宝和微信是互联网支付，而DCEP可以实现双线下支付。

即使在没有互联网的地方，支付宝和微信都无法使用，但DCEP仍然可以使用。 很多人认为这并不重要。 事实上，在很多地方的小超市买东西、在地下停车场扫码支付时，信号都很好。 令人担忧的是，这个小小的需求却很重要。

第四，支付宝和微信的目的是移动支付，而DCEP的目的是控制法币地位，节省发行成本。

以上就是DCEP的基本介绍，以及DCEP与支付宝微信比特币的异同。 通过这些比较，我们可以更好地了解DCEP。

DCEP和比特币有什么区别？

比特币是一种去中心化的货币体系，所有的价值和价格都来自共识。 DCEP是国家中央银行发行的法定货币。 每一块钱都得到中央银行的认可。 在中国，出去买东西，只要纸币完好无损，对方就不能说不收人民币。

黄奇帆在首届外滩金融峰会上详细讲解了DCEP与以比特币为首的虚拟货币的区别。 黄奇帆认为，以比特币和Libra为代表的数字货币的出现，迎来了货币的数字时代，但“一些公司试图通过发行比特币和Libra来挑战主权货币，这种基于区块链的去中心化货币与主权信用脱节” ，发行基础无法保证，币值无法稳定，难以真正形成社会财富。” 。

DCEP与比特币等数字货币的区别在于，前者有主权信用背书，而后者没有信用背书。 央行数字货币的本质是法定货币。 在法币环境下，央行不仅是货币发行的决策者，也是货币体系的决策者。 强烈赞同。

根据黄奇帆的讲话，可以总结DCEP有以下四个特点： 1、DCEP的价值仅与人民币挂钩。 2、DCEP具有无限制的法定偿付能力。 所谓无限法定赔偿，是指无论支付金额大小，收款人都不能拒绝接受。 3、DCEP无需账户即可实现价值转移。 DCEP 不需要互联网连接。 只要在手机上安装DCEP数字钱包，互相碰一下，就可以实现价值转移。 4、资产安全性高。 DCEP由央行直接发行，不存在商业银行和企业倒闭的问题。

除了价值来源之外，DCEP 和比特币的底层架构很可能有所不同。

目前尚无公开信息显示中国央行发行的DCEP的底层结构。 央行数字货币研究所所长穆长春在演讲中透露，中国人民银行数字货币研究组最初研究央行数字货币时，他们做了一个完全采用区块链架构的原型，但基于现有技术，是无法实现的。 零售层面的高并发要求。 因此，最终央行保持技术中立，不预设技术路线，不依赖某项技术。

除了中国还有哪些国家

想发行央行数字货币？

世界银行集团和国际货币基金组织（IMF）今年7月初发布报告称，迄今为止，近70%的央行正在研究央行数字货币（Bank），简称CBDC。

据不完全统计，厄瓜多尔和乌拉圭的CBDC都失败了； 此外，突尼斯、塞内加尔、马绍尔群岛、委内瑞拉等4个国家已发行CBDC； 中国等7国正在推动央行数字货币研发； 目前有三个国家正在研究； 然而，包括美国、俄罗斯、德国、日本和欧盟在内的一些发达国家对央行数字货币的推出暂时无动于衷。

据公开信息不完全统计，目前各国央行数字货币发展现状如下：

失败的

发布

前进

研究

其他国家的态度

参考：

“自己的银行”

《央行发行数字货币DCEP》

《一文了解央行数字货币》

《黄奇帆：中国央行很可能在全球率先推出数字货币（视频+全文）》

《一篇文章了解各国央行数字货币现状》

“央行数字货币DCEP与我们普通老百姓有什么关系？都在这了”

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